Те, кто подал заявление на вступление в программу до 31 декабря 2014 года и сделал первый взнос до 31 января 2015 года. В течение 10 лет с момента оплаты первого взноса по программе можно получать софинансирование со стороны государства.
Выберите наиболее удобный для вас способ уплаты взносов:
Через работодателя
Удобнее всего перечислять взносы через работодателя*, поручив ему удерживать дополнительные страховые взносы из вашей заработной платы. В этом случае вы можете воспользоваться получением социального налогового вычета через работодателя.
Для уплаты взносов через работодателя вам достаточно подать в бухгалтерию своего предприятия (организации) заявление с указанием размера и периодичности удержания взносов. На основании вашего заявления взносы будут перечисляться работодателем в ПФР.
Пример формы заявления на регулярное перечисление дополнительных страховых взносов через работодателяВы можете в любой момент изменить размер взносов и периодичность их уплаты, подав в бухгалтерию новое заявление.
* ст. 7, Федерального закона от 30.04.2008 N 56-ФЗ (в ред. от 04.11.2014 № 345-ФЗ) "О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений".
Самостоятельно
Уплату взносов можно осуществлять самостоятельно в любом банке.
Реквизиты для уплаты дополнительных страховых взносов в ПФР вы можете получить:
- на официальном сайте ПФР (в разделе «электронные сервисы»);
- в территориальном органе ПФР по месту жительства.
Важно помнить, что перечислять взносы необходимо в ПФР , поэтому копии платежных документов после самостоятельной уплаты взносов предоставляются Вами в территориальный орган ПФР. Согласно Федеральному закону №56-ФЗ от 30.04.2008 г. «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», после учета средств на индивидуальном лицевом счете в ПФР средства будут переданы в АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».
Пенсионерам, считающимся наиболее уязвимой частью населения, со стороны государства уделяется особое внимание. Это касается разработки и внедрения новых льгот, субсидий, повышения пенсии. 2008 год ознаменовался введением новой государственной программы – софинансирование пенсионных отчислений. Данная госпрограмма была рассчитана на пять лет. Но по ее окончании была пролонгирована из-за повышенного интереса к ней россиян.
Государственная программа софинансирования пенсии преследует главную цель – удваивание в 2 раза дополнительно вносимых перечислений от граждан. Добавление происходит за счет средств, выделяемых из федерального госбюджета. Кстати, при некоторых условиях взносы могли увеличиться и в 4 раза. По условиям госпрограммы ее участник также обладает правом на получение вычета по налогам. В случае преждевременной кончины застрахованного владельца все накопления получают первоочередные правопреемники.
Госпрограмма софинансирования пенсии позволяла в два раза увеличивать взносы на накопительную часть пенсии
Суть госпрограммы
Программа государственного софинансирования пенсии создана на базе возможности дополнительного внесения гражданами средств на накопительный пенсионный счет, и их последующего двукратного увеличения. Например, если участник в год положит на лицевой счет сумму в 2 000-12 000, то государство внесет такое же количество денег .
Россияне, которые имеют право на получение пенсии по возрасту, но не оформили заявление на ее получение, при внесении дополнительных взносов могут рассчитывать на их увеличение в 4 раза. До 60 000 руб. ежегодных. Такие правила позволяют получить вполне неплохую прибавку к будущей пенсии.
Суть программы софинансирования
Период действия госпрограммы
Многие россияне задаются вопросом, до какого года действует программа, и как принять в ней участие. До какого периода участник может вносить дополнительные взносы и получить налоговый вычет. Сама госпрограмма закончит свое существование в 2025 году, после истечения этого времени, вносимые средства уже не будут удваиваться государством. К сожалению, стать новым участником софинансирования на данный момент уже невозможно (прием был прекращен в 2015).
Финансовая база
Условия программы софинансирования предполагают регулярные пополнения страховых взносов. Сделать это можно следующими вариантами:
- Оформить перечисление в ближайшем банке.
- Переводить средства через своего работодателя.
Как внести средства самостоятельно
Если решено пополнить счет через банковское учреждение, необходимо оформить платежную квитанцию. Бланк документа берется непосредственно в самом банке. При заполнении формы очень тщательно следует подойти к заполнению личных данных (СНИЛС, паспорта, Ф.И.О, номера счета зачисления) . Если будет допущена хотя бы одна неточность, средства не поступят.
Пример работы программы
После оформления платежа кассир выдаст на руки квитанцию. Этот чек следует сохранять, ведь данный документ может впоследствии пригодиться для получения вычета по налогам. Также стоит знать, что сумма годовых зачислений не должна превышать 12 000 руб. Об это гласит ФЗ №56 (ст.13, пункт 1). За окончательное формирование накопительной части ответственен ПФ РФ.
Перечисление от работодателя
Чтобы взносы на лицевой счет поступали автоматически, следует обратиться в бухгалтерию по месту работы и написать заявление. Заявка оформляется в произвольной форме, в ней указывается счет получателя и ежемесячная сумма к зачислению (процент от зарплаты либо конкретно указанная цифра).
Кто может принять участие в госпрограмме софинансирования
Пополнить ряды участников программы можно было до января 2015. Это право было закреплено за каждым россиянином, желающим приумножить личные пенсионные начисления. Причем поступаемые на р/счет суммы увеличивались в 4 раза, если участник, достигший пенсионного возраста, не оформлял заявление на ее получение, а продолжать вносить финансы.
Преимущества и недостатки госпрограммы
Специалисты-аналитики выделяют довольно большое количество плюсов. Конечно, это, прежде, всего возможность удвоения своих зачислений на накопительный пенсионный счет в 2 раза, а то и в 4 раза. К существенному плюсу также можно отнести и возможность на налоговый возврат, получаемый участниками программы. Владелец накоплений может завещать их родственникам, а также оформлять их право на получение выплат.
Что касается недостатков, то к единственному недостатку можно отнести ограничение перечислений, которые будут служить в качестве основы для увеличения будущих доходов . Также к недостаткам россияне относят и невозможность присоединиться к участию в госпрограмме после 2015 года. Но у ведущих аналитиков есть все шансы предполагать на пересмотр данного условия и пролонгирования госпрограммы и в будущем.
Как рассчитывается размер прибавки
Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам
Этот вопрос относится к числу наиболее распространенных. По условиям программы накопления подлежат к выплате одновременно со страховой пенсионной частью, назначенной по инвалидности либо старости. Накопления разрешается получить и в виде срочной, единовременной выплаты (но при условии, что их размер не достигает 5,00% страховых накоплений).
- при самоличном визите в ПФ или МФЦ (многофункциональный центр);
- отправить заказным почтовым уведомлением;
- переслать по интернету (через Госуслуги или официальный сайт Пенсионного Фонда);
- передать через посредника (доверенное лицо должно иметь доверенность).
Необходимые документы
Чтобы получить выплату и, соответственно, назначение пенсии, гражданину одновременно с заявлением следует предъявить и пакет документации. Он состоит из следующих бумаг:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- СНИЛС;
- справка о составе семьи.
Госпрограмма была актуальной как для ПФ, так и для НПФ
Если же участник госпрограммы желает забрать накопления уже, будучи на пенсии, вышеперечисленные документы к предоставлению не требуются . Отдельно стоит знать и о времени рассмотрения заявок. Оно зависит от вида получения пенсионных отчислений:
- При срочной выплате ПФ будет рассматривать заявку в период до 10 суток.
- При единовременном получении придется ожидать около месяца.
Виды получения накопительной части
Любой россиянин может заказать получение личных накоплений по госпрограмме в трех различных вариантах выдачи. В частности:
- Единовременная. Выплачивается при условии, что сумма накоплений не достигает 5,00% от назначенной пенсии по достижению возраста. Участник программы получает всю сумму накоплений сразу на руки.
- Срочная. Выплаты рассчитываются и выплачиваются по равным частям в тот срок, который определен самим клиентом, но не более чем 10 лет.
- Бессрочная. В данном случае участник программы будет получать свои накопления на протяжении всей жизни по равным выплатам. Конечно, сумма получений будет не особо велика. Но здесь есть одно преимущество. Если даже накопления закончатся, то клиент будет продолжать их получать в таком же объеме пожизненно.
Что обязаны знать участники программы
Получение накопительной части по наследству
Согласно действующему законодательству (ФЗ №424, ст.7, п.6) в случае кончины гражданина право забрать накопительную пенсионную часть получают правопреемники почившего . Также и сам владелец накопительного счета еще при жизни может составить заявление, где указать правопреемников и распределить доли получения пенсии.
При отсутствии заявления о наследовании, накопительная часть распределяется соответственно действующему закону. Правопреемниками в таком случае будут считаться:
- Первостепенные. Это дети умершего (родные/усыновленные), супруга/-га и родители (либо усыновители).
- Второстепенные. К ним относятся близкие родственники (сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки).
Родственники, относящиеся к второстепенным, могут получить накопительную часть только при отсутствии первостепенных. Стоит знать и условия, по которым близкие умершего будут иметь право на ее получение. Эти нюансы касаются сроков смерти гражданина. По закону накопительную часть можно получить только, если гражданин скончался:
- до времени наступления пенсионного возраста (назначения пенсии);
- после оформления варианта срочной выдачи накопительной части;
- после назначения единовременной выплаты (если деньги еще не были забраны).
Для получения накопительной пенсионной части после смерти владельца родственникам отводится полгода с даты кончины застрахованного лица. Но если клиент оформил выплату накопительной части бессрочно, то забрать после его смерти эти деньги родственники не смогут.
Структура программы софинансированияНалоговые вычеты и льготы
Каждый участник программы имеет право на ежегодное получение налогового вычета, но не более чем 12 000 руб. в год. Чтобы воспользоваться таким правом, следует обратиться для оформления заявки в бухгалтерию своего предприятия и местную налоговую инспекцию.
Как вступить в госпрограмму софинансирования
Пополнить ряды участников этой выгодной и достаточно привлекательной по условиям программы можно было до декабря 2014 . На сегодняшний день идет лишь выплата накоплений и прием допвзносов от имеющихся участников.
Особенности выхода из участия в программе
Госпрограмма не предъявляет какие-либо строгие правила участия в ней. Чтобы перестать участвовать следует лишь прекратить вносить допвзносы. В этом случае программа софинансирования автоматически перестает действовать. Никаких дополнительных заявлений оформлять не нужно.
Способы пополнения накопительного лицевого счета
До какого года будет действовать программа софинансирования
Этот вопрос волнует тех участников, которые еще являются активными и продолжают делать ежегодные взносы. Программа рассчитана до 2025 года. Но есть все предпосылки предполагать, что к этому времени произойдет возобновление госпрограммы софинансирования и ее продолжение. А пока стоит рассмотреть иные, не менее привлекательные по своим условиям банковские предложения для будущих пенсионеров.
Новые разрабатываемые государством пенсионные программы
Одной из выгодных программ, аналогичных госпрограмме софинансирования, располагает Сбербанк, крупнейший российский банк. В данном финансовом учреждении любой россиянин может оформить ИПП (индивидуальный пенсионный план). По его условиям также можно формировать и приумножать накопления вплоть до выхода на пенсию.
Клиент вправе самостоятельно установить для себя условия программы ИПП в отношении размера регулярных взносов, даты пополнения счета и последующий период их выплат (по правилам программе не менее чем 5 лет). Все вносимые суммы инвестируются под определенный процент. Владелец ИПП также имеет право на получение налогового вычета в размере 13,00% . Банковские условия касаются только размера взносов:
- от 1 500 руб. первоначального;
- от 500 руб. последующих.
Выводы
Госпрограмма софинансирования пенсии окончит свое действие в 2025 году. Сейчас она активна только для россиян, которые успели вступить в нее до 2015. Но тем гражданам, которые не смогли своевременно пополнить ряды участников программы, стоит подробнее рассмотреть аналогичные предложения от крупнейших банков России. Просмотрев предложения, каждый россиянин может подобрать себе оптимальную и выгодную.
С 2009 года для жителей Российской Федерации работает проект софинансирования пенсий. Для чего он создавался? Какие цели преследует? Что собой представляет софинансирование пенсий? Новости по этой теме, а также часто задаваемые вопросы будут размещены в рамках данной статьи.
Общая информация
Государственное софинансирование пенсии заключается в том, что граждане раз в год пополняют свой счет в накопительном пенсионном фонде на определённую сумму в диапазоне от двух до двенадцати тысяч рублей. Одновременно государство вносит и свою часть. Оно на счет будущего пенсионера перечисляет аналогичную сумму денег. Что же даёт подобный подход?
Государственное софинансирование пенсии позволяет обеспечивать людям максимальную доходность от их взносов. Суммы, что накапливают таким образом, прибавляются к капиталу, который образуется благодаря страховой модели. Софинансирование пенсий для неработающих пенсионеров позволит получать увеличенную поддержку. Причем ее размер зависит от каждого человека. Если он добровольно перечислял по двенадцать тысяч рублей на протяжении семи лет, то сейчас можно рассчитывать примерно на 8 тысяч рублей в год. Сумма вроде и не большая, но кто от неё откажется?
Каково же современное положение дел?
Насколько популярно софинансирование пенсий? Новости от вице-премьера говорят нам, что сейчас в программе насчитывается свыше восьми миллионов участников. Принять участие в проекте могут все желающие. Правда, для этого необходимо иметь
При желании принять участие необходимо дополнительно принести заявление и внутренний паспорт. Бланк для первого выдают непосредственно в отделениях пенсионного фонда. Говоря о процедуре подачи, можно отметить, что существует несколько путей: можно сделать всё лично, а также через работодателя или же специальные организации, которые уполномочены государственными структурами.
Отдельные моменты
Правда, справедливости ради следует отметить, что не всё безоблачно. Так, софинансирование пенсии начало действовать с 2008 года, но в 2014-ом оно было заморожено. Почему? Дело в том, что этот проект очень сильно привязан к страховой части пенсии. А вот с нею есть проблемы - она заморожена. Но не волнуйтесь, сейчас это не важно. В 2017 году, если есть желание, можно спокойно воспользоваться данными средствами. Это весьма хороший проект, который успешно будет действовать. Причем сейчас он значительно улучшен. Наибольшей популярностью данный проект пользуется на крупнейших предприятиях страны и постепенно завоевывает признание среди той части бизнес-структур, что заинтересованы в долгосрочных привлечениях профессиональных кадров.
Также следует отметить отдельные исключения из правила 1:1. Так, люди пенсионного возраста, что не оформили документацию на получение пенсии, будут иметь право на выплаты, которые превышают имеющуюся суму как минимум пятикратно. Здесь существует довольно много юридических аспектов, о которых можно узнать в отделениях пенсионного фонда. Сейчас можно уверенно сказать, что государственное софинансирование пенсии будет максимально выгодно тем людям, которые родились до 1967 года. Почему? Дело тут в том, что для них не формируется обязательная накопительная составляющая.
Особенные группы населения
Очень хочется уделить внимание статье 8 закона «О страховых пенсиях». Люди, которые подпадают под её действие и не обращались за установлением любого вида пенсии, имеют возможность взаимодействовать по принципу 1:4. Что это значит на практике? Допустим, есть человек, который уплатил 12 тысяч рублей. Государство со своей стороны тоже добавляет, но уже не 12 000, а 48 000! Таким образом, на индивидуальный лицевой счет будет поступать 60 тысяч рублей в год!
Согласитесь, сумма не маленькая - она равняется двум среднемесячным заработным платам по стране. Вот так растёт Софинансирование со стороны государства в некотором роде можно назвать разделением сумм, полученных от реализации материальных ресурсов Российской Федерации. Поэтому не стоит упускать такую хорошую возможность.
Критика
Но чтобы оценить что-то, нужно знать не только позитивные, но и негативные стороны. О первых мы поговорили - это возможность получать сто, а то и четыреста процентов прибыли в год. К тому же невелика сумма взносов. Даже если сейчас кому-то 12 тысяч рублей вносить сложно, он может остановиться на 5000 или вообще 2000. Но определённые сомнения возникают из-за того, кто является гарантом данной системы.
Многие люди боятся вероятности того, что проведут девизом которой будут слова «всем, кому должны - прощаем». В качестве примера часто ссылаются на последний опыт. Ведь страховые накопления просто взяли и заморозили, заменив их баллами, система конвертации которых в деньги не совсем понятна. А ведь армия пенсионеров растёт, и брать деньги скоро будет неоткуда. Но это можно назвать чисто эмоциональной критикой. И чтобы лучше оценить «стоимость» проекта, давайте разберём его на отдельные составляющие.
Контроль и уверенность
Итак, часто в качестве негативных моментов отмечают то, что если деньги инвестированы таким образом в пенсию, то до наступления определённого возраста (или же событий у некоторых групп населения) получить доступ к ним не удастся. Это существенный минус по сравнению с банковскими депозитами. Так, при желании открыть бизнес или же организовать себе свадьбу необходимо будет всё копить с нуля. К тому же могут произойти определённые события, из-за которых понадобится сделать оперативный вывод средств (например, будет выгодное и нужное предложение).
Останавливает людей и неуверенность в пенсионном будущем. Широко используемым является получение заработной платы в конвертах, что негативно сказывается на размере будущего обеспечения. Соответственно, уменьшается уровень выплат. А если платить дополнительно по 12 000 каждый год с официальной заработной платой в 6-8 тысяч, то у проверяющих органов могут возникнуть вопросы. И как результат - негативные последствия в виде штрафов (для работодателя) и доплат (для работника).
Неуверенность в государстве и желание стать успешным
Даже если предположить, что всё будет развиваться именно так, как задумывалось, вовсе не факт, что при смене власти не будут изменены правила, причем кардинально. Здесь сказывается слабая наследственность проводимой политики. К тому же многие хотят стать обеспеченным человеком как можно раньше, а не в пенсионном возрасте. Кто-то собирает инвестиционный портфель из акций, иные копят другие активы, но результат один - все хотят начать не работать как можно раньше. А если и трудиться - то только при наличии собственного желания. Если есть мозги, то, даже работая и откладывая часть денег, можно создать себе неплохую финансовую подушку.
Желание жить хорошо сейчас
Увы, многим не везёт дожить до пенсии. В этом нестабильном мире может произойти всё что угодно. Поэтому многие делают ставку на то, чтобы реализовывать себя уже сейчас. Те же самые деньги можно вложить и в своё собственное предприятие или же просто жить в своё удовольствие. Такая аргументация и приводит к тому, что не пользуется популярностью накопительная пенсия. Софинансирование хотя и предлагает хороший рост активов в сто и даже четыреста процентов за год, но, увы, ждать придётся долго. Особенно далёкой пенсия кажется для молодых. Хотя, впрочем, если есть или же появится избыток денег, то можно поучаствовать и в этом проекте.
У многих пропадает желание делать так, стоит лишь только посмотреть на проценты. В мире весьма распространённой практикой является доходность в районе четырех-пяти процентов. Что ж, с точки зрения США, Германии или Франции, где этот показатель в полтора-два раза превышает инфляцию, это довольно неплохо. Но этот же самый результат на территории Российской Федерации ниже инфляции в два раза, то есть деньги постепенно «съедаются», что довольно плохо.
Заключение
Софинансирование пенсии для пенсионеров может помочь в материальном плане хоть и не значительно, но всё же! Поэтому принимать решение о том, следует ли идти по такому пути, каждому придётся отдельно. В целом если разбить на месяц даже максимальную сумму, то выходит всего тысяча рублей. Сумма эта довольно подъемная, поэтому можно воспользоваться и таким путём. Такие деньги можно подзаработать, уделив день-два-три кропотливому труду. Правда, тогда придётся и следить за своим здоровьем, чтобы обязательно дожить до того момента, когда пенсионными накоплениями можно будет воспользоваться. И не просто «увидеть и умереть», но и отдохнуть после десятилетий труда.
Дарья Никитина
Время на чтение: 7 минут
А А
Если в прошлой статье мы вкратце рассказали о возможностях, которые даёт программа государственного софинансирования пенсии , то сегодня заглянем по ту сторону этой программы.
Суть программы
Напомним что, начиная с 2009 года, желающие могут воспользоваться предложением государства и внести от 2 до 12 тысяч рублей на свой пенсионный счёт, а государство удвоит эту сумму. И так можно делать каждый год. Эти деньги будут размещены в низкорисковые инструменты с низкой доходностью (пенсионными накоплениями нельзя рисковать!) и предполагается, что к старости скопится сумма, которая обеспечит дополнительный ежемесячный доход пенсионеру.
Это кажется весьма привлекательным, но только на первый взгляд. Если копнуть чуть глубже, обнаружатся интересные нюансы. О них позже.
В этой статье:
Как происходит софинансирование пенсии государством?
Давайте разберём конкретный пример
Юрию Венедиктовичу сейчас 50 лет и в течение ближайших 10 лет он планирует принять участие в программе государственного софинансирования пенсии. Каждый год он откладывает с зарплаты 12.000 рублей и перечисляет их в пенсионный фонд, а там эти деньги удваиваются. Кроме того, пенсионный фонд инвестирует эти деньги под 10% годовых с целью как минимум сохранить от инфляции , а как максимум — приумножить. И так каждый год.
В итоге через 10 лет на счету Юрия Венедиктовича скопится 420.000 рублей . Расчёты приведены в таблице 1.
| Год | Сумма + %
(без учёта взноса) |
Ежегодный взнос | Сумма к концу года |
| 0 | 0 | 24000 | 24000 |
| 1 | 26400 | 24000 | 50400 |
| 2 | 55440 | 24000 | 79440 |
| 3 | 87384 | 24000 | 111384 |
| 4 | 122522 | 24000 | 146522 |
| 5 | 161175 | 24000 | 185175 |
| 6 | 203692 | 24000 | 227692 |
| 7 | 250461 | 24000 | 274461 |
| 8 | 301907 | 24000 | 325907 |
| 9 | 358498 | 24000 | 382498 |
| 10 | 420748 | 0 | 420748 |
Таблица 1 - Увеличение накопительной части пенсии при ежегодных взносах 24.000 рублей и ставке 10% годовых
Пояснение к таблице: например, Юрий В. отложил 12.000 + 12.000 от государства = 24.000 к концу года. К концу следующего года с учётом процентов сумма составит 26.400 (24.000 + 24.000*10%), да плюс ежегодный взнос 24.000 получится 50.400 рублей и т.д.
Хорошо, Юрий Венедиктович накопил 420 тысяч рублей. Теперь рассчитаем какова будет ежемесячная надбавка к пенсии, когда он выйдет на заслуженную пенсию. Сумма надбавки считается как сумма накоплений, поделённая на так называемый период выплаты пенсии , который равен 19 лет, то есть 228 месяцев (это оговорено в законе).
Ежемесячная надбавка к пенсии = 420000 / 228 = 1842 руб.
А сколько же будут давать те же 420000 рублей, положенные на депозит в банке под 10% годовых?
420000 * 10% / 12 мес = 3500 руб.
Ага, на 90% больше (почти в 2 раза), чем выплаты пенсионного фонда! И это при том, что сумма депозита остаётся при вас (в вашем распоряжении), в то время как из пенсионного фонда забрать эту сумму не получится.
Но здесь государство «помогало» своим ежегодным вкладом (итого за 10 лет получилось 120.000 рублей).
Альтернативный вариант получения надбавки к пенсии
Давайте сейчас рассчитаем, какова будет ежемесячная «добавка» у Юрия Венедиктовича, если он будет просто каждый год откладывать 12.000 рублей и относить на депозит в банке под 10% годовых.
| Год | Сумма + %
(без учёта взноса) |
Ежегодный взнос | Сумма к концу года |
| 0 | 0 | 12000 | 12000 |
| 1 | 13200 | 12000 | 25200 |
| 2 | 27720 | 12000 | 39720 |
| 3 | 43692 | 12000 | 55692 |
| 4 | 61261 | 12000 | 73261 |
| 5 | 80587 | 12000 | 92587 |
| 6 | 101846 | 12000 | 113846 |
| 7 | 125231 | 12000 | 137231 |
| 8 | 150954 | 12000 | 162954 |
| 9 | 179249 | 12000 | 191249 |
| 10 | 210374 | 0 | 210374 |
Таблица 2 - Увеличение суммы вклада при ежегодном взносе 12.000 рублей и ставке 10% годовых.