Слиток золота - это форма для хранения драгоценного металла, обладающего материальной ценностью. В настоящее время золото не только не потеряло свою актуальность в качестве ресурса, но и стало более востребованным металлом на мировом рынке. Развиваются электронные технологии, требующие производства микросхем с использованием благородного, устойчивого к коррозии золота.
Золотые слитки
Мерные слитки
При резких колебаниях рубля и иностранных валют золотые слитки для многих россиян становятся надежным вкладом. Однако есть трудности - за хранение драгметалла приходится платить достаточно большой налог.
По технологии изготовления слитки бывают литые, штампованные, порошковые. Мерные слитки применяются для хранения золота населением, стандартные - для переплавки в другие изделия.
Мерные слитки золота - это бруски массой до 1 килограмма, имеющие пробу 999,9. На них имеется маркировка веса, а также производителя. Такие слитки изготавливаются по российскому стандарту - ГОСТу Р 51572-2000.
Требования, предъявляемые к слиткам:
- Для каждого номинала мерных слитков допускаются отклонения в параметрах: длине, ширине и толщине.
- Возможно изменение формы и размеров слитков, что прописывается в договоре сделки.
- Недопустимо наличие грязи, пятен жира, царапин на поверхности металла.
- В связи с мягкостью золота, слитки с течением времени могут деформироваться и приобретать другую форму - выгнутую, вогнутую. Поверхность может становиться волнистой.
- Маркировка может быть как выгнутой, так и выпуклой, однако обязательна разборчивость в указании массы слитка. Исправление надписи недопустимо.
- Разрешено присутствие отличительного знака на одной или нескольких сторонах изделия.
Обязательные маркировки на отечественных слитках:
- «Россия», обведенная овалом;
- масса в цифрах;
- название металла - «Золото»;
- проба или доля;
- знак производителя.
Внизу указывается регистрационный номер слитка.
Мерные золотые слитки предлагает множество банков. Сбербанк - лидер в России по обмену денежных средств на драгоценный металл и его хранению. Другие банки также продают золото и предлагают услуги по хранению ресурсов.
Золотые слитки разного номинала
Желтую валюту хранят как в форме монет, так и в форме слитков разной массы. Сколько весит слиток золота? Номиналов несколько: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 грамм. Проба металла в мерных слитках стандартизована и составляет 999,9, что соответствует государственному российскому стандарту. Изготовлением слитков и их маркировкой занимаются аффинажные заводы.
Филиалы сбербанка продают слитки по следующим ценам:
- Целый золотой слиток массой 1 грамм стоит около 1850 рублей, если банк выкупает золото. Продают же банки аналогичный ресурс по значительно более высоким ценам - 2700-2900 рублей за 1-граммовый номинал. В эту цену входит налог на добавленную стоимость.
- Номинал в 5 грамм банки продают за 12400-12700 рублей. Принять такой же слиток золота от населения банки могут, в зависимости от его технического состояния, за стоимость в 9200-9400 рублей.
- Десятиграммовый стандартный брусок желтого металла обойдется покупателю примерно в 24000 рублей, в то время как банку его можно продать за 18000 рублей.
- Номинал в 20 грамм оценивается банками в сумму около 49000 рублей. Продажа такого же мерного слитка принесет его владельцу около 36000.
- 50-граммовый слиток мерного золота будет стоить покупателю примерно 121 000 рублей. Принять 50 грамм аффинажного золота от частного лица банк может в обмен на сумму около 92 000 рублей.
- 100-граммовый золотой слиток банки продают за 242 тысячи рублей России. Продать такой же брус золота частное лицо может за цену около 184 000 российских рублей.
- Четверть килограмма аффинированного слитка золота обойдется покупателю в 603 000. У населения слитки массой в 250 грамм банки принимают примерно за 460 000 рублей.
- Цена полукилограммового мерного слитка составляет около 1 205 000 рублей. Частное лицо может продать свой 500-граммовый запас за 921 000 рублей.
- Золотой слиток массой в килограмм стоит в филиалах Сбербанка 2 408 700 рублей. Принимают же аналогичные слитки к продаже по стоимости 1 843 000 рублей. Учитывается также налог на добавленную стоимость, составляющий 18%.
Некоторые слитки выпускаются в специальных упаковках, сберегающих их от грязи и жира, а также повреждений.
Банковское золото в мерных золотых слитках изготавливают также и в 585 пробе, содержание главного металла в котором составляет 58,5%. Остальная доля приходится на лигатуру - другие металлы, придающие прочность слиткам.
Стандартные слитки
Стандартные золотые слитки применяют в производствах, и произведены они в соответствии с российским ГОСТом 28058-89. Используются для переплавки в другие предметы: проволоки, ювелирные изделия, детали, микросхемы. Изготовлены по стандарту Лондонской ассоциацией. Сколько весит стандартный слиток золота? Масса составляет от 11 до 13,3 килограмм.
Требования, предъявляемые к таким слиткам:
- Форма - усеченная пирамида.
- Габариты слитков могут изменяться по договоренности.
- Допускается наличие изъянов глубиной до 5 мм.
- На поверхности должны отсутствовать жир и грязь.
- Маркировка присутствует на нижнем основании пирамиды слитка.
Нижнее основание пирамиды вмещает следующую информацию:
- марка золота;
- регистрационный номер;
- вес слитка;
- номер пробы;
- идентификатор производителя;
- год изготовления.
Технология изготовления
По технологии производства слитки бывают:
- штампованными;
- литыми;
- порошковыми.
Масса штампованных брусков составляет до 500 грамм. Они имеют маркировку СШЗ. Это самые дорогие виды слитков.
Литые золотые слитки стоят дешевле штампованных, имеют обозначение СЛЗ. Порошковые бруски изготовлены из порошка методом электролитического осаждения, их производство - самое дешевое. Поэтому и порошковые слитки будут обходиться дешевле.
Заключение
Несмотря на то что золото в слитках является способом сбережения материальных ресурсов от обесценивания, такой товар облагается при покупке и продаже крупным налогом на добавленную стоимость, составляющим 18%. Это является препятствием для многих частных лиц, желающих инвестировать в драгоценные металлы.
Незаконное хранение золота в России преследуется по закону. Для этого в УК РФ предусмотрена 197 ст. Именно она регламентирует положения об обороте в стране металла, драгоценных камней и жемчуга.
В каждом государстве, в том числе и Российской Федерации, предусмотрено 2 вида безопасности, которые являются приоритетными. Речь идет о государственной и экономической безопасности, хотя в последнее время много внимания уделяется и другим аспектам. В частности, все большую значимость приобретает экологическая и информационная безопасность. Однако именно экономическому фактору выделяется наибольшее количество мер, которые направлены на обеспечение четкой работоспособности. Благодаря качественной работе экономики страны обеспечивается стабильная основа для других государственных структур и институтов.
Большую роль играют поступления в государственную казну. Они состоят в основном из налогов, взносов, таможенных пошлин и прибыли, которую дают государственные промышленные и иные предприятия. При этом очень важно, чтобы часть от товарообмена в стране попадала в госказну. От этого часто зависит благополучие экономики.
Немалый процент выходит от покупки и продажи золота. Тут не играет роли, в каком именно виде находится этот драгоценный металл. Он может быть в виде украшений либо слитков. Главное, чтобы все процедуры по обороту драгоценностей были проведены легально. От этого государственная казна существенно наполняется.
Стоит заметить, что в УК РФ указываются наказания за незаконный оборот и хранение не только золота, но и других драгоценных металлов, а также камней. В этот список входит и жемчуг, хотя многих интересует почему, ведь он не имеет отношения ни к одним, ни к другим веществам.
Стоит сказать и о том, что ценность того или иного металла либо камня зачастую не связана с его количеством и запасами на планете. Более того, не всегда играет роль и природная ценность. Например, ученым известно о том, что запасы золота на планете Земля просто огромны. Тем не менее этот металл очень высоко ценится и за него готовы отдавать огромные деньги. Это касается и многих камней, в том числе и изумрудов.
Оказывается, что драгоценные камни и некоторые металлы являются твердой международной валютой. В наше время мало что может составить им достойную конкуренцию. Но ранее таким же статусом пользовались меховые изделия и древесина. Сейчас одной из международных валют называют нефть. Сюда же можно причислить газ.
Учитывая то, насколько золото важно для государства, его оборот и отчисление при покупке и продаже обязательно контролируются. Считается, что в том случае, если ослабить уголовное наказание за незаконный оборот металла, это может негативно сказаться на стабильности мирового рынка. В частности, ослабление контроля за движением золота может привести к резким скачкам его стоимости. Это отражается на курсе валюты и на качестве жизни граждан.
Что считается противозаконным?
В УК РФ имеется несколько отметок о том, что такое незаконный оборот золота и камней. При этом в ст. УК РФ говорится и о наказании, которое несет ответственное лицо за нарушение этих правил. Несмотря на то что требования достаточно суровые, это не значит, что каждый владелец золотого изделия считается преступником.
Стоит заметить, что к камням у государства намного больше претензий, чем к металлам. Например, для хранения драгоценного камня в домашних условиях необходимо соблюдать одно из трех требований. Драгоценность должна быть непригодной для обработки в ювелирном деле, быть ограненной либо это должны быть искусственный камень, выращенный человеческими усилиями.
Но меньше всего претензий возникает к тем металлам и камням, которые переработаны в ювелирное изделие либо предмет. А вот хранить дома сплавленные куски золота нельзя. Если такое богатство будет обнаружено сотрудниками правоохранительных органов, к владельцу могут появиться многочисленные вопросы. Скорее всего, в такой ситуации его ждет уголовная ответственность. Даже тогда, когда дома лежит заготовка под кулон либо кольцо, которое пока мало напоминает ювелирное изделие, могут возникнуть претензии. Однако если изделие имеет огранку и похоже на украшение, никаких проблем у владельца не будет.
Тем, кто мечтает найти большой кусок золота, тоже стоит быть осторожными. Воплощение такого желания в жизнь может привести к серьезным проблемам. Это касается в основном тех, кто занимается незаконной добычей золота. К этому понятию, согласно УК РФ, относят всех золотоискателей, которые занимаются подобным делом без специального разрешения, именуемого государственной лицензией.
Нарушением установленных правил будет являться не только обнаружение человека со снаряжением для нелегальной золотодобычи. Противозаконным считается тот вариант, когда у золотоискателя без лицензии находят драгоценный металл, добытый явно незаконным путем, не имеющий специальной обработки и т.д.
Наказание может быть различным. Его степень зависит от того, какое количество золота было получено из недр земли без государственного разрешения. Аналогичное правило действует и для тех, кто незаконно хранит у себя драгоценный металл. Для определения степени наказания проводят расследование, в ходе которого должна быть определена тяжесть ущерба, нанесенного казне. В зависимости от этого суд выносит постановление о взыскании определенного штрафа или даже о тюремном сроке.
Если будет установлено, что незаконная добыча золота нанесла государству крупный ущерб, который по подсчетам составит более 1,5 млн рублей, наказанием может быть лишение свободы с принудительными исправительными работами на срок до 5 лет. Кроме того, применяются штрафные санкции до 500 тыс. рублей. Если участников правонарушения было несколько, продолжительность тюремного заключения будет доходить до 7 лет. Кроме того, в обязательном порядке суд изымает незаконно хранившийся металл.
Если количество золота, которое находилось у человека незаконно, будет не слишком большим, ему, скорее всего, назначат штраф. Размер подобной санкции должен полностью компенсировать ущерб, нанесенный государственной казне.
Золотая валюта в слитках
Этот драгоценный металл высоко ценится по всему миру. Золото считается одной из главных мировых валют. В основном с этой целью оно используется в виде золотых монет и слитков. У каждого желающего есть возможность приобрести драгоценный металл. Но делать это нужно правильно. Тем, кто хочет купить золотой слиток, следует обратиться в банк, заплатить определенную сумму, а после получить документы на покупку. Только в этом случае приобретение драгоценного металла будет считаться законным.
Стоит заметить, что за хранение золотых монет либо слитков, на которые у владельца есть определенные документы, ему ничего не будет, где бы металл ни находился. Некоторые считают, что держать золотые слитки можно только в банке. Но на самом деле у владельца есть право хранить свои драгоценности в любом месте: и в сейфе банка, и под подушкой, и в кармане. Главное помнить, что хранение золотых запасов без надлежащей защиты может быть опасным, так как злоумышленники вряд ли пройдут мимо возможности легкой наживы.
Более того, если встал вопрос относительно того, как хранить золото, то в банке будет значительно выгоднее. Все дело в том, что уже много лет на российском рынке этот металл используется как настоящая валюта. Таким образом, когда золото лежит под надежной охраной в банковском учреждении, на него начисляется процент, как и на денежные вклады. Таким образом это будет прекрасным способом для инвестирования.
Приобрести золото в слитках очень удобно. Драгоценный металл можно купить весом от 1 г до 12 кг. Главное после покупки — это получить все документы о совершении подобной сделки. Это важно, чтобы избежать претензий со стороны правоохранительных органов. При наличии соответствующих документов покупатель имеет право оставить золото в банковской ячейке либо забрать его домой. Стоит заметить, что в финансовом учреждении можно арендовать ячейку для хранения своих запасов. Но еще у покупателя есть возможность воспользоваться обезличенным металлическим счетом, что будет значительно выгоднее и удобнее. При таких способах хранения человек получает гарантию того, что с его вкладом ничего не случится. Более того, подобные вложения гарантируют отсутствие налога на добавленную стоимость при необходимости проводить дальнейшие сделки с этим золотом. Кроме того, на слитках, которые хранятся в банке, можно получать до 5% годовых дополнительно.
Тем, кто планирует держать золото дома, стоит учитывать, что такое решение будет облагаться налогом. При этом считается, что домашнее хранение негативно сказывается на качестве металла, поэтому при его продаже в дальнейшем получить желаемую сумму может быть сложно. Все дело в том, что на слитках, которые часто держат в руках, будут появляться царапины и отпечатки. Это в значительной степени влияет на цену слитков.
По этой причине специалисты настоятельно рекомендуют держать дома только ювелирные изделия. Если же речь идет об очень дорогих украшениях, то их стоит тоже поместить в банковскую ячейку, чтобы уберечь себя и своих запасы от злоумышленников.
Что делать с найденным золотом?
Тут ответ один — это сдача добытого драгоценного металла правоохранительным органам. Российское законодательство разработало несколько законов, регулирующих передачу и хранение золотых запасов. Если человек не будет честен с государством, то минимум, что ему грозит, это статья 19.14 Кодекса об Административных правонарушениях РФ. В любом случае все золото, которое хранилось незаконно, будет конфисковано. Если не сдать его самостоятельно, можно получить штраф от 3 до 500 тысяч рублей.
Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.
Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.
Выгодны ли инвестиции в золото?
Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.
ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.
Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.
Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.
Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.
Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.
За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.
За полтора десятилетия прибыль 650%!!!
Золото — график в рублях
Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.
График золота — долларовые цены Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.
Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.
Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.
Куда вложиться в золото
С динамикой цен разобрались. И если вы не перегорели и по прежнему хотите инвестировать деньги в золото, разберем варианты вложений.
Но перед этим нужно четко понимать — а для чего вы собственно хотите купить золото? А именно, на какой срок? Есть ли вероятность, что будете продавать часть или все при необходимости.
Нужно выбрать для себя стратегию. Условно, мы получим разделение на краткосрочную (спекулятивную) и долгосрочную (инвестиционную).
Важно именно сейчас (на берегу) принять решение. И не после вложений средств.
От выбора стратегии напрямую будет зависеть способ инвестирования.
Вы удивитесь, но может сложиться так, что при росте мировых цен на золото — лично вы получите убыток.
Думаете это невозможно? Ха-ха-ха. Еще как возможно.
Это конечно не самое выгодное предложение, можно найти более приемлемые цены. Но, разница все равно составит десятки процентов.
Итог. Покупка слитков подходит для инвестирования больших сумму (снижение спреда) и с ОЧЕНЬ длительным горизонтом инвестирования.
Золотые монеты
Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то наверное я вас сильно разочарую.
Кто просто интересуется инвестициями в золотые монеты, обычно встречают статьи такого рода:
«Я купил в 20…… году монеты по пять (шесть, семь) тысяч рублей. А сейчас спустя всего 5 лет (или 6-8) их стоимость выросла в 5 (10-20) раз. В среднем в год цена увеличивалась на двадцать (30 — 40 — 50) процентов.»
Приводят различные примеры монет, цены, котировки и многое другое.
Давайте рассуждать логически.
Есть направление инвестиций в марки, вина, произведение искусств. Если я спрошу вас — какую лучше купить марку, чтобы лет так через 10-20, ее стоимость выросла в несколько раз. Наверняка вы не знаете. Почему? Потому что вы не эксперт в этом.
В случае с монетами — тоже самое. Если кто-то когда-то, удачно купил монеты и прилично заработал — это еще не значит, что то же самое получится и вас.
От чего может складывается цена на монеты? Почему одни монеты стоят в несколько раз дороже других? При том же уровне чеканки, тиража, веса, страны производства и года выпуска.
Почему при прочих равных, одни со временем дорожают, а другие нет? Вы знаете ответы на эти вопросы?
Я вот точно не знаю. Нужно разбираться. И чем глубже начинаешь копать, тем больше понимаешь, что ты полный профан в этом деле.
Что делать? Или полностью углубиться в тему, потратив много времени на изучение вопроса. Причем полученные знания не будут гарантировать стопроцентный результат при «правильной покупке нужных монет». Либо просто тыкнуть пальцем в небо, купив монетки наугад. Повезет-не повезет в будущем. Будет цена расти или нет.
Самый главный вопрос — а для чего вы хотите инвестировать в монеты? Если для получения прибыли в будущем, то для начала соотнесите количество потраченного на знания времени, сумму вложений и ……планируемый уровень дохода в будущем. Стоит ли овчинка выделки?
В инвестициях в монеты, роль золота играет наименьшую роль. При росте мировых цен не факт, что ваша монетку будет также расти.
Вкратце, для ознакомления….
Бывают инвестиционные и коллекционные монеты.
В чем различие?
Инвестиционные не облагаются налогом, имеют высокие тиражи.
Коллекционные — облагаются НДС, выпускаются ограниченным тиражом.
Самый главный минус — это высокий спред, достигающий 50-60%. Бывает и 100 и 200-300%.
Второе неудобство для инвесторов — возможные сложности при обратной продаже. Куда вы понесете монету? В банк? Многие банки не выкупают обратно свои монеты. Есть только продажа. Среди коллекционеров? Блин, таких как вы «счастливчиков» пруд-пруди. Хотите быстро продать — скидывайте цену в несколько раз.
На сайте Сбербанка есть список-прайс монет. Из 3,5 тысяч видов монет, банк готов выкупить только около 200 (6% от общего количества). И самое интересное …. по ценам почти в 2 раза ниже продажной.
Резюмируя: Способ инвестирования только для экспертов. Либо для удовлетворения интереса можно приобрести на малую сумму несколько «золотых».
Бумажное золото
Отличие физического от бумажного золота — на руки вы не получаете ничего. Ваши права на драгметаллы зафиксированы на бумаге, в компьютере, реестре. Это как отличие реальных банкнот и денег на карточке в банке. По факту смысл один. Только первые вы может потрогать, а вторые нет.
ОМС
ОМС — это обезличенные металлические счета.
Открывая счет ОМС в банке, вы покупаете не само золото. А его курс. Некоторое количество грамм металла на вносимую сумму. Котировки банк устанавливает исходя из курса ЦБ. Естественно немного накручивая цену, учитывая свой интерес.
Условно стоит золото 2500 за 1 грамм. На 10 тысяч вы можете приобрести 4 грамма золота.
Если цена возрастет до 3 тысяч, можете смело продавать и получить 2 тысячи сверху.
По сравнению с покупкой слитков, стоимость курса золота едина для всех. Независимо от имеющихся сумм. Более того, не обязательно покупать кратно граммам (унциям, килограммам).
Вполне допустимы дробные вложения. 45,5 грамм или 37,2. И даже просто пол грамма. Как таковых минимальных ограничений на сумму покупки нет.
Главное достоинство этого способа инвестирования — полное отсутствие комиссий за хранение. Держите счет ОМС хоть 100 лет. Вы не заплатите ни копейки банку.
ОМС не обремлены проблемой ликвидности. В любой момент золото со счета можно продать банку. По текущему курсу.
Но….. у нас есть снова неприятный момент в виде спреда. То есть разницей между покупкой и продажей.
Одной из главных ошибок начинающих инвесторов является непонимание этого момента.
Например. Вы решили открыть ОМС и купить драгметаллов. Ваши действия?
Наверное, вы захотите найти банк с самыми выгодными предложениями. Проведете небольшой анализ сравнение среди крупнейших кредитных учреждений. И найдете самые низкие цены на продажу золота. Отлично. Думаете вы. Открываете ОМС, покупаете драгметалл.
В чем подвох? Покупка золота — это вам не поход в магазин за картошкой, хлебом и молоком.)))
Потом золото нужно при необходимости будет продать. А кому? Обратно этому же банку.
И здесь может ждать неприятный сюрприз в виде не совсем выгодного курса на обратный выкуп.
В итоге, даже купив золото по самой выгодной цене среди банков, вы можете значительно потерять на продаже.
И чистый итоговый результат будет хуже, чем при тех же операциях в других банках.
Поэтому в первую очередь оценивайте размер спреда. Он может достигать 10-12%. Отгадайте где? (Подсказка: самый популярный банк страны).
В среднем размер спреда на драгметаллы может варьироваться от 2-3 до 10-12%.
Два дополнительных совета, позволяющих немного сэкономить:
Через интернет-банк выгоднее. Если сравнить цены в отделении банка и личном кабинете, можно можно заметить, хоть и небольшую, но более выгодную цену для покупки-продажи. В пределах 0,2-0,3%.
Почему? Вам делают скидку за самостоятельное совершение операций. Вы не тратите рабочее время специалистов на оформлении и покупку драгметаллов.
Не знаю как сейчас обстоят дела. Но году так в 2008 я открывал ОМС в Сбербанке. Естественно ни о каких интернет-банках и мобильных приложениях и речи не шло.
Отстоял очередь к специалисту (минут 40 точно). Потом банковская Маринка колдовала с оформлением счета. Постоянно спрашивала более опытных в этом деле коллег о всех нюансах открытия счета. Распечатала договора на …..цать листов.
Я его прочитал (всегда ознакамливаюсь с документами, прежде их подписывать).
В итоге минут через 30 счет был открыт. Мне на руки дали Сберкнижку.
Потом отправили в кассу. Вносить деньги на счет. А там снова очередь. (((
После оплаты мне дали приходный ордер о внесении средств на ОМС.
Я снова с Маринке. Она внесли запись в Сберкнижку о зачисление на мой счет столько-то грамм золота.
И вот я счастливый обладатель обезличенного металлического счета. На все, про все ушло часа полтора. Ну это мелочи. Правда же?
Пополнение ОМС происходило в том же духе. Попадаешь сначала на прием к Маринке. Она распечатывает тебе бумажку для кассира. Идешь в кассу. Вносишь деньги. Несешь квиток об оплате снова Маринке. И только после этого получаешь отметку в своей «золотой» Сберкнижке о зачислении дополнительных грамм драгметалла.
Просто жесть.
Время имеет значение. Учитывая, что банк берет курс ЦБ как ориентир, он может накручивать свой интерес в большей или меньшей степени.
В выходные и праздничные дни курс, как и спред менее выгоден для клиентов. Причина? Подстраховка на случай непредвиденных форс-мажорных обстоятельств на рынке. Резкое движение котировок — и окажется, что банк продавал золото по невыгодным для себя ценам.
Поэтому на праздники, банки всегда увеличивают курс на продажу. И снижают на покупку. Расширяют спред.
Дополнительно нежелательно совершать операции перед выходными и в нерабочее время (вечером и ночью).
Другой особенностью многих банков — это расширение спреда при резком движении котировок в одну сторону.
Снова подстраховка банка. Если золото растет, многие хотят поучаствовать в этом. Спекульнуть на росте. А потом продать с выгодой. Банку это сулит убытки. Вот они и стараются минимизировать возможные будущие потери.
ВЫВОД. Учитывая определенный уровень спреда, ОМС не очень подходят для краткосрочных спекуляций. В основном нацелены на средне- и долгосрочное владение золотом. Даже с учетом возможного высокого спреда — длительный бесплатный способ храния размазывает эти расходы по времени. Условно, заплатили сверху 5%. Но при сроке инвестирования в 10 лет — это обойдется вас всего в 0,5% в год.
ПИФЫ драгметаллов
Ищем фонды, инвестирующие деньги в золото.
Средняя цена пая для новых клиентов около 5 000 рублей. Покупка дополнительных паев начинается от 1 тысячи.
Список ПИФов, ориентированных на драгоценные металлы можно посмотреть по ссылке…
В чистом виде, фонды не инвестируют только в золото. Обычно в состав портфеля входит либо «великолепная четверка»:
- золото;
- серебро;
- платина;
- палладий.
ВТБ — фонд драгоценных металлов Либо некая смесь из драгоценных металлов и фондов денежного рынка или облигаций. Часть вкладывается именно в золото и другие металлы (обычно через ETF). Часть держится в других инструментах.
На примере ПИФ Альфа банка — Альфа Капитал ЗОЛОТО.
Видите, 83,17% занимают ETF на золото (серебро и прочее).
Итак, что мы получаем:
- минимальная необходимая сумма для начала инвестиций всего в несколько тысяч;
- возможность купить-продать в любое время по рыночной цене. Правда деньги обычно вы получите в течении 2-3 рабочих дней. По закону УК обязана рассчитать пайщика в течении 15 дней.
Казалось бы, вот практически идеальный инструмент для вложений в золото. Купил паи какого-нибудь золотого фонда. И все остальное на себя возьмет управляющая компания.
Так? Да нет, не так.
Помните, выше было описано, что спред ОМС может достигать 10-12%.
В ПИФах с вас возьмут в среднем 1-3% за покупку паев. И обычно при владении менее 3-х лет, при продаже еще удержат 1-2%.
И за управление ПИФ хочет небольшой процентик. Около 3-5%. Только за каждый год.
Грубо говоря — при 5% комиссии, за 10 лет владения паями, вы должны будете оставить в управляющей компании половину своего капитала.
Инвестируя через паи фондов, каждый год вы будете отставать от рынка на 3-5%. Вырастет золото за год на 10%, ваша прибыль составит всего 5-7%. Будет золото топтаться на месте — вы получите убыток, на величину комиссии.
На примере обычного фонда на золото — размер ежегодных обязательных расходов пайщика.
Получаем расходы на управление — 3,3% в год.
Реальная картину, сколько теряют (недополучают) пайщики фондов можно увидеть, сравнив динамику курса золота и доходность золотых Пифов за определенный период. Например за 3 года.
Золото выросло за 3 года на 12,65%. Не так уж и много. А что же ПИФы?
За аналогичный период лучший результат получился у Альфа — +4,96% . Худший — почти -5% . Понятно, что золото входит в состав не в чистом виде, а в определенной доле. Но результат вообще не впечатляет.
Разница как раз и объясняется ежегодно удерживаемой комиссией.
Несмотря на высокие расходы в виде комиссий, у ПИФов есть приятные особенности, про которые нужно знать инвесторам.
- При владении паями фонда более 3-х лет, инвестор освобождается от налога на прибыль. Напомню кто не знал (или забыл) — прибыль полученная от торговли ценными бумагами подлежит налогообложению по ставке 13%.
- Возможен обмен паями в рамках одной управляющей компании без налоговых последствий. То есть, если вы например продаете паи ВТБ, и захотите вложиться в другое направления (акции, облигации), но в другой УК, с вас удержат 13%. Если аналогичная программа есть в вашей текущей УК, вы просто обмениваете паи без налогов.
Резюмирую. Инвестиции в золото через покупку паев рекомендовано на краткосрочные периоды 1-5 года. С учетом налоговых льгот и возможности обмена паев.
Золотой ETF
Вы наверное удивитесь, но сами ПИФы не покупают напрямую золото. Оно входит в пай в составе либо ОМС, либо зарубежных ETF.
Про ОМС написано выше. А вот ETF…..
Ежегодные расходы на владение паями ETF составляют десятые доли процентов. Сравните теперь с комиссиями, взимаемых с наших пайщиков — 3-5%.
Можно конечно самостоятельно открыть счет у иностранного брокера и купить необходимые золотые паи ETF. С более низкими комиссиями.
Но …. тут нас поджидают сразу несколько препятствий:
- Оптимальная минимальная сумма для открытия — 10-20 тысяч долларов.
- Ежемесячные расходы брокера — $10-15.
- Необходимость самостоятельной уплаты налогов.
- И конечно же, нужно разбираться: какого надежного брокера выбрать, потратить время на открытие счета и освоение «басурманских» условий торговли и много других нюансов.
В России есть альтернатива зарубежным фондам — золотой ETF от Finex. FXGD.
Для покупки нужен доступ на биржу (можно открыть счет онлайн за 20 минут и через пару дней можно будет уже покупать активы).
Основные преимущества:
- стоимость минимального лота — около 600 рублей;
- ежегодная комиссия за управление — 0,45% в год. Сравните с ПИФ))))
- высокая ликвидность — в любое время можно покупать-продавать нужное количество по справедливым ценам.
- низкий спрэд — около 0,2%.
- можно покупать паи в рамкам открытого ;
- при владении более 3-х лет — освобождение от уплаты налога на прибыль.
- брокер-налоговый агент. Все сам рассчитает за вас и перечислит необходимую сумму в бюджет.
Из минусов можно отметить необходимость открытия брокерского счета и сопутствующие брокерские комиссионные издержки и расходы на депозитарий.
Итого: ETF подходит как для краткосрочных спекуляций, так и для длительного владения.
Покупка драгметаллов на бирже
На Московской бирже доступна покупка золота напрямую. Сразу скажу, сам не сталкивался.
Здесь действует конфликт интересов. Крупнейшие банки-брокеры не выводят такую возможность покупки-продажи для своих клиентов. Чтобы не задавливать другие свои «золотые» услуги: ОМС или ПИФ. С которых они имеют в десятки-сотни раз больше в виде комиссий.
Поэтому, такое есть только у мелких и непопулярных брокерских домах. В Сбербанке, ВТБ или Открытие вы такого не встретите.
Главная проблема — риски банкротства брокера. И последующие «прелести» по переводу купленного золота к другому брокеру. А куда переводить? Снова к мелкому брокеру, у которого есть такая услуга торговли золотом на бирже.
Покупка контактов или фьючерсы
Вкратце. Для ознакомления. В первую очередь рассчитано на краткосрочные спекуляции. Фьючерсы торгуются на срочном рынке (нужен доступ через брокера).
В основе лежит знание хотя бы азов технического анализа. И понимания смысла срочного рынка.
Из недостатков:
- Повышенные риски из-за торговли с плечом.
- Ограниченные срок действия фьючерса — обычно 3 месяца.
Резюмируя: для начинающих категорически не рекомендуется.
Акции золотодобывающих компаний
С одной стороны не все так однозначно.
Будущий доход будет зависеть не только от мировых цен на золото. Хотя это тоже сильно влияет. Выросли цены — компания будет получать больше выручки.
Заметьте, я написал именно выручки. Не прибыли.
А вот сама прибыль, как и стоимость котировок, будут зависеть от эффективности управления. Иными словами, как компания трансформирует выручку в прибыль.
Не важно сколько ты продаешь. Главное, сколько ты с этого зарабатываешь. Снижением расходов. Повышением эффективности.
Многие могут возразить. Если выручка будет расти, то и прибыль однозначно тоже.
Есть простой способ поднять выручку бизнеса в миллион раз!
Продавать 100 рублевые купюры по ….. 90 рублей. К вам очередь выстроится из миллиона человек. Даже нет. Придет один-два оптовика и будут сразу выкупать весь объем.
А вот будет ли у вас прибыль?
Покупая акции золотодобывающих компаний, можно рассчитывать сразу на 3 фактора получения прибыли в будущем:
- рост цен на золото;
- увеличение стоимость компании со временем (расширение бизнеса);
- получение дивидендов.
В Россия есть 3 таких компании. И каждая, хоть и по разному, но выплачивает дивиденды.
- Полюс золото — 6-7%;
- Лензолото — 2-3%
- Полиметалл — 5 — 6%.
Кажется немного. На уровне банковских вкладов. Но у дивидендов есть такое хорошее свойство. Со временем они растут. На примере дивидендов Полюс Золото. Посмотрите, на сколько выросли дивы за последнее десятилетие.
Полюс Золото — дивиденды по годам Но так бывает не всегда. Нужно понимать, что компании могут не только увеличивать, но и уменьшать дивы в будущем.
2 крайних года акционеры Лензолото получают даже меньше, чем в начале 10-х годов.
С другой стороны, покупка акций золотодобытчиков — это как раз и есть настоящие инвестиции. Покупая просто золото — вы фиксируете количество грамм-килограмм у себя. И ваш будущий доход зависит только от роста мировых цен на драгметаллы.Вложения в компании, могут давать добавочную ценность в виде роста стоимости самой компании: новые месторождения, повышение добычи, постройка новых заводов по добыче и переработке. И конечно, получение дивидендов. Постоянный денежный поток, например можно направить на докупку акций. Тем самым увеличивая свой уровень вложений.
А купив просто золото (например, в виде слитков или ОМС) — как было у вас 100, 200 или 500 грамм десять-двадцать лет назад, так столько и останется.
Удачных инвестиций!
У человека, который решил инвестировать свои сбережения в золотые слитки, хочет он этого или нет, всегда появляется вопрос, касающийся безопасности хранения приобретенного драгоценного металла. Как известно, желающих похитить столь лакомый кусок, с каждым днем становится все больше. Поэтому требования к безопасности хранения золотых слитков, монет и других изделий из драгоценных металлов ежегодно повышаются. Размышляя над тем, где лучше всего хранить золотые слитки, в конечном итоге получаешь два варианта – либо в собственном доме, либо в специальной банковской ячейке. Давайте рассмотрим подробней оба эти варианта.
Хранение золотых слитков в собственном доме
Учитывая то, что золотые слитки не подвержены коррозии, хранить их можно в любом укромном месте. Если речь идет о собственном доме, тогда лучшими местами хранения золота будут тайники и сейфы. Также возможен вариант совмещения, то есть, расположения сейфа в труднодоступном месте, где его трудно будет обнаружить непрошенным гостям.
В принципе, правила хранения золотых слитков ничем не отличаются от правил хранения денег и других ценных вещей от злоумышленников. Тем не менее, существует ряд нюансов, которые необходимо обязательно помнить при хранении золотых слитков и золотых юбилейных монет. Укладывать и изымать такие ценности в сейф или тайник следует очень осторожно, дабы случайно не поцарапать их поверхность и не нарушить целостность их упаковки. Дело в том, что при повреждении упаковки, являющейся сертификатом к золотому слитку, может возникнуть ряд проблем в будущем, когда потребуется продать ценность банку или новому владельцу. В случае повреждения поверхности юбилейной монеты, которая, кроме себестоимости золота, имеет еще и художественную ценность, ее получится продать уже по цене обычного лома, по гораздо меньшей цене. О надежности сейфа или тайника лишний раз упоминать не приходится. Тут уже каждый владелец золотых слитков должен включить свою смекалку и находчивость.
Хранение золотых слитков в банковской ячейке
Это, пожалуй, более безопасный способ хранения золота и других драгоценных металлов, однако тут есть тоже свои нюансы, о которых не следует забывать.
Хранения золотых слитков в банковской ячейке чем-то напоминает хранение вещей в автоматической камере хранения. Владельцу такой ячейки в банковском учреждении предоставляют ключ, и он может в любое удобное время получать доступ к своим ценностям. Услуга эта платная, а размер платы за аренду такой ячейки будет зависеть от ее размера. Поэтому не следует арендовать ячейку слишком большого размера, если в ближайшем будущем не планируется дополнительное размещение в ней золотых, серебряных, платиновых слитков, монет или других ценных вещей.
Сколько стоит аренда ячейки для хранения золотых слитков? На этот вопрос трудно ответить, поскольку в каждом банке действуют свои установленные тарифы. Кроме того, в период кризиса и нестабильности валюты стоимость аренды банковской ячейки может постоянно изменяться. Лучше всего узнать ответ в самом банке, в котором предполагается хранение золотых слитков.
Хранение золотых слитков в банке имеет отличие от обычных депозитных вкладов. Дело в том, что даже при банкротстве учреждения, когда забрать денежный вклад становится практически не реально, золотые слитки из ячейки в любом случае возвращаются их владельцу, поскольку они являются частной собственностью.
А что если банк ограбят?
Такую вероятность тоже нельзя полностью исключать как вариант. Правда, похитить золотые слитки из ячейки, даже если они проникнут в финансовое учреждение, вряд ли удастся, ведь вскрыть банковские сейфы очень и очень сложно. Если же преступникам все-таки удалось украсть золотые слитки из ячейки, тогда может возникнуть ряд проблем.
Нежелательным местом хранения банковская ячейка является для тех граждан, за которыми числятся большие долги. Если вдруг будет арестовано имущество такого должника, узнать о существовании банковской ячейки будет достаточно несложно. Это может закончиться наложением ареста и на золотые слитки в банке.
Еще одна выгода от хранения золотых слитков в банковских ячейках заключается в том, что продать их при необходимости будет достаточно легко, ведь для этого не надо будет их никуда переносить. Их выкупит банк, а деньги перечислит на один из счетов владельца ячейки. Проводить экспертизу золотых слитков тоже не понадобится, поскольку они были куплены в этом учреждении и сотрудники банка уверены в их качестве.
Золото всегда было синонимом слова богатство, капитал также стабильность и надежность, как минимум в экономической интерпретации. Еще тысячи лет назад золото было не только платежным средством, но и средством накопления и сбережения собственного состояния.
Прошли тысячи лет, а ситуация в корне не изменилась, и сегодня золото активно используют для сбережения и хранения капиталов. Причем примеров можно привести массу, от обычных женщин в Индии, покупающие золотые изделия для создания собственного «финансового парашюта». По их законам все золото на женщине ее собственность и с ним она покидает дому супруга, интересно, что аналогичная практика распространена в мусульманском мире. Всех без исключения центробанков мира, которые хранят часть своих резервов в золоте, причем не виртуальном, а физическом.
Интересно, что большая часть физического золота стран ЕС находится на хранении в США, и в прошлом году произошел достаточно большой скандал (в узких кругах), когда часть Европейских стран решила забрать свое золото с США. Процесс, насколько сообщала пресса, уже пошел, но реально перевозка золота займет не менее 5 лет.
Если с индийцами и центробанками все более-менее понятно, то стоил ли вкладывать деньги в золото обычному человеку?
Как вложить деньги в золото, доступные варианты
Существует достаточно небольшой набор инструментов для инвестирования в золото обычным гражданам, для работы с тем же песком, самородками будет необходимо разрешение Пробирной Палаты РФ. В доступном перечне покупка монет, банковских слитков, приобретение ювелирных украшений. Отдельной строкой идет открытие специальных металлических счетов — ОМС (обезличенные металлически счет).
Каждый из вариантов имеет свои минусы и плюсы, но во всех вариантах кроме банковских счетов инвестирование имеет смысл только в длинной перспективе от 5 лет. Стоит отметить, что кроме достаточно больших минусов есть и огромный плюс.
Большим преимуществом инвестирования в физическое золото является его высоколиквидность, практически в любой момент золото можно конвертировать в «живой» рубль. При этом правильный подбор инструментов позволяет провести такую конвертацию с минимальными потерями, конечно по сравнению с большинством других инструментов пригодных для вложения денег (подробней здесь).
Слитки
Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.
При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.
Минусы при инвестировании в слитки
- — необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
- — трудности с продажей. выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
- — высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.
Плюсы инвестирования в золотые слитки
- — высокая ликвидность;
- — 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
- — в перспективе 5-6 лет не менее 30 %, при рентабельности в 70%
Где лучше покупать слитки
Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.
Монеты
Чеканкой золотых монет в основном занимается Центробанк и , существует две принципиально разные категории:
Инвестиционные монеты – именно они представляют наибольший интерес для покупателя. Так при их покупке не нужно платить 18% НДС, в большинстве случаев спред между рыночной ценой и ценой продажи относительно не большой. И самое главное такие монеты с удовольствием покупают не только банки, но и ювелиры.
Стоит отметить, что операции с золотом (кроме украшений) между физическим лицами запрещен, но кто мешает найти более интересные варианты, чем банальная продажа инвестиционных золотых монет, к примеру, обмен.
Юбилейные монеты – данные монеты имеют цену намного выше номинала золото эквивалента и представляют ценность для нумизматов и коллекционеров. Инвестирование в данный инструмент достаточно рискованно без знаний и соответствующих знакомств.
Украшения
Золотые украшения были и наверное еще долго останутся основным инструментом сбережения капитал на востоке, об арабских и индийских женщинах уже говорилось. У славян такой традиции нет, но это не мешает инвестировать средства нашим женщинам.
Правда, конфигурация
жена- золото – украшение – инвестиция
представляет собой специфический аспект нашей жизни и по большому счету не может быть эталоном. На самом деле такой вариант инвестирования в золото подходит только женам состоятельных мужчин, которые должны быть готовы к быстрым переменам в своей жизни, при этом, не имея других инструментов для создания «финансового парашюта».
Фактически инвестирования в золотые украшения выгодно только если это украшения очень старое или является произведением искусств (которое гипотетически способно подняться в цене). Во всех остальных случаях такие инвестиции не рентабельны так как продажа таких украшений производится по весу, а покупка по весу плюс работа и маржа магазина. То есть при любых раскладах обращение назад золота в деньги будет с минусом.
Металлические счета, депозиты в золоте
Обезличенные металлические счета (ОСМ) открываются в банках и имеют больше виртуальную основу, в большинстве случаев речь не идет о физическом металле (он может быть в золоте, платине, серебре). Фактически происходит покупка виртуального металла, по рыночной цене, а при выводе денег продажа по той же рыночной цене (установленной банком).
Данный инструмент очень удобен и вот почему:
Плюсы металлических счетов в золоте, серебре
- — высокая надежность. Де-факто такие вложения полностью оберегают капитал от инфляции, девальвации.
- — высокая ликвидность. Конвертировать сбережения назад в денежную форму можно очень быстро.
- — отсутствие дополнительных . Все переводы осуществляются по текущему курсу золота в банке.
Минусы
- — деньги находятся в банке, то есть все риски связанные с банкротством финансового учреждения ложатся на плечи вкладчика.
- — заработать можно только при повышении цены. В отличии от , на ОСМ практически не начисляются, а если есть то мизерные.
- — ОСМ не попадает под гарантирование вкладов.
Вывод, ОСМ очень удобный и практичный инструмент если нужно «переждать», но заработать на нем не получится. Также нужно очень внимательно выбирать банки, мой совет или большой государственный Сбербанк России и его золотой счет или большие иностранные банки
Стоит ли вкладывать в золото 2016 году
Более надежного инструмента по сбережению собственных денег найти нельзя, золото есть и еще много лет будет основным сберегательным инструментом, но такой вариант не позволит заработать и получить большую прибыль. По большому счету даже через 10 лет конвертировав золото в деньги Вы просто получите номинальную стоимость своего капитала, с учетом прошедшей инфляции и обесценивания бумажных денег.
А теперь немного видео с мнением экспертов по инвестированию в золото.